Trenger hjelp til å endre min holdning til penger. Og ønsker sparetips!

[Anonym bruker]

Når jeg har lyst på noe, har jeg lyst på det helst idag ( har vel aldri spart til noe noen gang) Tømmer da sparekontoen eller drar mastercardet og kjøper det. Så er jeg fornøyd - men ofte blir det aldri brukt.

 

Nå har jeg feks bare 8000 kr på kontoen, dette er matbudsjettet ( har diverse sparekontoer med penger på i tillegg) og jeg får noia! Akkurat som jeg kveles. Akkurat som om jeg bare må ut og bruke noe penger for å få en slags syk tilfredstillelse - selv om det virkelig ikke er noe i hele verden jeg trenger.

 

Pengene forsviner med en gang de kommer. Jeg betaler alle regninger, studielån osv i tide - så har ikke betalingsproblemer. Men heller problemer med hvordan jeg forvalter pengene. Har alltid kjøpt det jeg ha lyst på. Har pengene tatt slutt har jeg brukt kredittkort og betalt ned neste mnd igjen. Så gjort det samme igjen neste mnd.

 

Har nå kredittkortregninger på tilsammen 45000kr. 6 forskjellige ( var i utgpkt 85000 så har jo nedbetalt endel) Har nå klippet i stykker alle kortene, slik at jeg skal unngå dette. Meen.. Er det noe annet jeg kan gjøre?

 

Nå er det gjerne bare småsummer slik at tilsammen bet jeg kanskje 1000 i mnd, det sier jo seg selv at jeg heller bør bet inn mer når jeg kan det. Da forsvinner jo lånene fortere.

MEn så får jeg fnatt da vettu, for når jeg bet ned lån har jeg jo ingen penger å bruke..

 

ARG! Jeg er avhengig av å bruke penger.

 

Hvordan / hva kan jeg gjøre for å ende denne dumme sirkelen jeg er inni?

 

Bare gi alle kortene mine til manne og la han ta full styring? Gi meg selv ukelønn eller hva?

 

Vi fikk forleden 500000 av foreldre og da tenker jeg jippi, enda en ferie og shopping - johhooo! Mens mannen vil nedbetale kredittkort gjelda.

 

Jada, jeg ser jo at det er fornuftig. Men hvorfor klarer jeg ikke åslutte å tenke på alt vi kunne gjort med disse pengene istedenfor?

[Gjest Mylian&A.V+2til:-))]

Du burde tenke at å betale ned kredittkortgjelden er "alt vi får gjort med disse pengene". Dere sparer utrolig mye på det i lengden:-)

 

Sparetips.. Hmm.. Jeg vet ikke helt, men jeg kjøper kun det jeg trenger og ikke noe mer.Kjøper f.eks ikke ting jeg "syns er fint men ikke trenger". Impulsshopping er også veldig dumt, det gjør jeg aldri for da flyr pengene..

 

Er ikke flink til å spare da.. Så vet ikke hvordan jeg skal hjelpe deg der. Men er ganske flink til å leve nøkternt å bruke lite penger:)

[Anonym bruker]

Sykdommen "pengebruk" (for en sykdom her det, en "shopoholican" kan gjerne sammenlignes med en "alcoholican") kan jeg dessverre ikke gi deg noen medisin for, her er det egentlig KUN egen viljestyrke det kommer an på. Men du bør nok sørge for å begrense MULIGHETEN for å bruke penger, på samme måte som en alkoholiker ikke MÅ få tilgang på alkohol om han skal bli bra. Altså må du binde pengene med en gang de kommer inn, og du må venne deg til (med knallhard oppdragelse av deg selv!) at penger ikke er løsningen for å føle velvære!

 

Selv har vi begge kanskje snarest motsatt problem. Vi driver i dag eget firma, og hadde saktens hatt mulighet for å ta ut lønn på mellom 800000 og 900000 hver, uten at firmaet ble ødelagt av den grunn. Vi tar ut drøyt 200000 hver, ganske enkelt fordi vi trenger ikke mer (den dagen vi "trenger" mer tar det oss et "styremøte" før vi kan doble lønna fra neste uke av)! Og vi kjøper nøyaktig det vi har behov for, å si nei til noe vi mener vi har behov for er noe som etterhvert ligger noen år tilbake i tid. Men lysten er sikkert begrenset, oppdradd i nøkternhet som vi begge er. Og vi handler aldri, ALDRI på kreditt. Kreditt har vi bevilget oss en gang. Da het det "huslån", og det avslutter vi nå i oktober (pengene står klar, men fastrentelån kan vi jo ikke betale før tiden).

 

Så mine råd er:

1) Fjern ALT som heter kredittkort! ALT!!! For godt! Er økonomien OK kan du kjøpe absolutt alt du trenger, bolig unntatt, kontant!

2) Sett av en nøktern del av lønna som går inn på "disponibel konto". Og da mener jeg virkelig nøktern! Satt opp etter budsjett. Og før regnskap, slik at du kan sammenligne regnskap med budsjett. Og avkrev deg selv en skikkelig forklaring på hvorfor dersom du overskrider budsjettet ditt!

(Et matbudsjett på 8000 får meg til å stille spørsmål med nøkternheten. Forbruket til "husholdning" her (om vi regner verdi på det vi får fra egen hage, i den grad dette i det hele tatt kan kjøpes) lå for 2008 på 3600-3700 kr/mnd, sier regnskapsboka. Og vi er to voksne og to gutter, født i 1997 og 2001).

3) La ALLE tilgjengelige midler eller å til renter/avdrag/langtidsbunden og totalt låst sparekonto. Og venn deg til å tenke på disse pengene som "ikke-eksisterende"!!!!

4) Den dagen du er gjeldfri (HELT gjeldfri, også for alle banklån, når du kun skylder uforfalte regninger for nødvendigheter), øker du tilgjengelige penger på disponibel konto LITT. Ellers fortsetter du nøyaktig som før! Og kredittkort kan du altså regne som "forbudt vare" resten av livet!

 

Generelt: Venn deg til å tenke, hver ENESTE gang du føler trang til å åpne lommeboka eller dra kortet: "Er dette noe jeg VIRKELIG har behov for?" Er svaret NEI, lar du være å handle. Er svaret JA, stiller du neste spørsmål: Kan dette ordnes helt OK på en rimeligere måte? Og så svarer du ærlig på det spørsmålet! Er svaret da NEI, og du har pengene (ikke kreditt!!) eller du er helt nødt for å ha dette for å eksistere, handler du. Uten snev av dårlig samvittighet!

 

Siden jeg selv ble "inngnidd" dette fra jeg var ca 3 år, har trangen til uhemmet pengeforbruk aldri vært noen trang hos meg. Og ektefellen er tydeligvis oppdradd på omtrent samme måte. Naturligvis oppdrar vi guttene likedan. Derfor har også de alltid litt penger liggende, selv om de helst har litt lave ukepenger. Helt bevisst valgt av oss, selvsagt.

 

Hard kur? Om du vil få KONTROLL over dine egne lyster, må du nok opptre så hardt mot deg selv! Men du kan rimelig sikkert klare deg uten å få de store økonomiske problemene om du fortsetter nøyaktig det livet du har i dag også. Spørsmålet er "bare" om du VIL endre holdning!

 

Vil du ha mer konkrete råd, skal jeg gjerne bistå deg. Dersom du først har avgjort at du vil endre holdning!

[Anonym bruker]

Vet du? Det er som å lese om meg selv.Vært flink du som har klippet opp alle kredittkortene. Jeg hadde 5-6 stk også, nå har jeg "bare" 3.

Jeg betaler også regningene mine i tide-enn så lenge.

Hvis jeg på slutten av mnd blir blakk, kan jeg jo alltids dra et kort hvis jeg absolutt MÅ HA den kjolen. Eller trenger jeg et par tusen ekstra, så kan jeg jo bare ta ut fra et av kredittkortene. Å jeg vet jo at tankegangen er helt syk, men klarer jeg å forandre bruken da? nei.

Neste mnd vet jeg kommer til å bli ganske stram pga lite jobbing denne. Vet at jeg ikke skulle bestillt time til voksing i morgen, men ha spart pengene til august..Jeg vet også at jeg har ikke råd til å kjøpe en ny laptop (selv om den er superbillig i mine øyne), men det forundrer meg ikke om jeg kjøper den:(

Hadde jeg vært smart, hadde jeg laga meg god matpakke hjemmefra før jobb, men nei, jeg kjøper heller noe godt på bakeriet.

Er så dum atte, og vet det SÅ godt, men å gjøre noe med det?

[Anonym bruker]

tusen takk for gode svar!

 

Ja jeg vil ENDRE meg. Jeg vil spare og se at pengene vokser på konto!

 

Btw så satt vi inn de pengene vi fikk rett inn på sperra hussparingskonto, så jeg har ikke sjangs til å røre de uansett. klippet i stykker det siste kortet igår og føler jeg er på vei.

 

Vet at vi tjene rmye på å storhandle, dette gjør vi egentlig ( men har sklid dut i ferien) hadde da et budsjett på 1500 kr pr uke. MEn har nå to bleiebarn som får mme og middagsglass så har satt opp busdjettet til 7000-8000 i mnd.

 

vi er 2 v og 4 barn ( 2 i skolealder og 2 babyer)

 

Kunne virkelig trengt noen skikkelig gode forslag til handlelister for 1-2 uker om gangen med forslag til middag. Er her vi ofte sklir ut sånn i hverdagen ( stikker innom butikken og bare kjøper snacks feks flere ganger i uka - går mye penger da) Jeg er så utrolig matlei og føler virkelig at jeg ikke har noen kreativitet igjen når det gjelder mat.

 

Vi har rundt 700000 i året ( jeg 12000 utb + barnetrygd, han fra 20000-30000) ( litt mindre nå siden jeg er i permisjon)

har faste utgifter på rundt 30000 pr mnd

bil 6000

hus 6000

strøm 1000

forsikringer 1500

lånekassen 5000

mat 8000

til 1000

div regninger 2000

 

sparer 1800 til barna og 600 på bsu

 

resten av pengene har gått til sløsing, shopping og utskeielser på matbudsjettet.

[Anonym bruker]

HI!

Jeg (1401 i går) kommer tilbake med en kommentar på dette, men har ikke tid før godt utpå kvelden. Inntil da, kan jeg få svar på tre spørsmål? En eller to biler i familen, kjørelengde (totalt) hva inneholder postene "til" og "div regninger"?

[Anonym bruker]

Jeg (1401 i går) kommer tilbake når jeg har fått ditt svar/din kommentar til de spørsmålene jeg stilte i forrige innlegg!

[Anonym bruker]

Skrev du en 0 for mye i pengebeløpet dere fikk? Eller fikk dere virkelig 500 000 kr?

Da er det vel ikke noe problem å betale allt av kreditt lån + ferie og shopping.

[Anonym bruker]

beklager, har vært på jobb og ikke hatt tid til å sjekke her før nå.

 

Har skrevt feil, fikk 50000

 

Har to biler, en familiebil som får plass til alle ( 6-seter) og en gammel 1990-modell som brukes når ikke fam er med.

 

kjørelengden er på 20000 tilsammen

 

posten 'til' vet jeg jammen ikke hva jeg har tenkt. Det skal være 3000 heller tilsammen på div.

div regninger' er mob tlf regninger, og kredittkortene.

[Anonym bruker]

Helt i orden HI, regnet med at du enten var opptatt med arbeid, barn eller hadde reist bort for helga, uten PC.

 

Om jeg forstår deg rett har dere "faste utgifter" (jeg renger verken "kredittkortregninger" eller "mobiltelefonutgifter" som særlig faste, faste kostnader er i mine øyne ting du ikke KAN endre, utover det helt bagatellmessige, på 6-12 måneders varsel, uten å snu opp/ned på tilværelsen (flytte f eks), altså omtrent det samme som inntektene til ektefelle/partner. Og at hele inntekten du har utbetalt, samt barnetrygden (ca 3800 kr/mnd) går med til annet forbruk enn "fast"? Tror dere har en del å gå på ja, om dette stemmer.

 

Jeg reagerer på størrelsen på noen av postene dine, ut fra egen situasjon. Vi mangler babyene, men har også to gutter i skolealder, vi har også to biler (kjørelende hos oss er ca 15000) til sammen, ene bilen brukes nesten ikke. Våre totale utgifter (her fører vi helt nøyaktig regnskap, regnskap for penger jeg forvalter har jeg vært vant til å føre både i arbeids- og privat sammenheng siden jeg var halvstor ungdom) for 2008 var ca 336000, fordelt slik (jeg har avrundet tallene til nærmeste 1000.

 

Bolig (alle utgifter knyttet til bolig): 160000

Husholdning: 39000

Media (NRK, aviser, blader, bøker, bredbånd) 11000

Klær/sko: 19000

Nyanskaffelser til hjemmet: 35000

Gaver: 7000

Bil: 29000

Turer/transport: 15000

Personlig forbruk: 22000

 

Noen kommentarer skal jeg kanskje knytte til postene

Tallene viser hva som ble BRUKT på ulike poster i 2008, ikke hva som ble avsatt fra lønnskontoen til ulike sparekonti.

For bil har vi en oppsparing på kr 1/km kjøring hvert år, som skal dekke "slitasje" slik at vi kan kjøpe nytt uten lån den dagen vi har behov for det. Siden vi ikke skiftet noen av bilene i fjor (heller), bare sparte opp, blir altså posten "for liten" i forhold til "sant forBRUK".

På posten "Nyanskaffelser i hjemmet" har vi en tilsvarende bankkonto, hvor vi setter av kr 2000/mnd (summen var 1500 i 2008, men siden vi kjøpte så mye nytt inventar i 2008, har vi økt den). Her er altså posten "for stor" i forhold til reelt forBRUK, siden vi hadde en hel del utskifting av møbler/hvitevarer i fjor, i forbindelse med at vi var ferdig med siste del av husrenoveringen (kjøkken/stue) i november/desember 2007. Så her forbrukte vi av oppsparte midler i fjor (ganske kraftig også, koster å kjøpe sofa, spisestue, salongbord, oppvaskemaskin og microbølgeovn, når man forlanger kvalitet!) , på bilkontoen økte summen.

Posten "Gaver" dekker gaver som er gitt av familien som helhet, gaver den enkelte gir, ligger under "personlig forbruk" (da snakker vi vel stort sett om julegaver og barnas bursdagsgaver", posten "Personlig forbruk" hva den enkelte av oss i familien har tatt ut/fått som "lommepenger" og i tillegg noen få poster av typen "diverse" (utgjør neppe 1000 kr av totalsummen. Og ting som personlige forsikringer, gaver, toalettsaker (det hver enkelt bruker for seg selv, som deodorant, hudpleie, tannkrem, barbersaker....), hårklipp, inngangsbilletter, skoleutflukter, hobbyartikler, kort sagt alt som ikke er "for alles forbruk, forsyn deg etter behov selv" er hos "personlig forbruk".

 

Som du ser, mener jeg du har en del å gå på. Bilkostnader f eks. Vi bruker (om vi det vi avsetter for å slippe å betale lån i framtida som "forskuddslån) bilkostnader på ca 40000 for 15000 km (2,70/km), dere har 72000 for 20000 km (3,60 pr km). Forskjellen her utgjør jo 18000 pr år (egenlig mer, gjennomsnittkostnaden pr km for en bil går ned når man bruker den flere km)! Kan ellers nevne at våre biler er hhv 13 år (kjørt så vidt under 150000 km, brukes ca 12000 km/år, ganske stor og dyr bil, kjent som kvalitetsbil, sier ikke mer) og 24 år (pick-up, kjørt 270000-280000 km, brukes 2500-3000 km/år, ser lite pen ut, men er helt trafikksikker og utrolig seiglivet). Noe dere bør/kan gjøre mht bilholdet? Skyldes omkostningene lån eller har dere dyrt bilhold (noe som selvsagt er helt OK, man er bevisst på at man har det, og ønsker å ha det av en eller annen grunn, vi kunne også spart minst 5000 kr/år ved å selge bil 2 og brukt bil 1 mer, men vi synes fordelene ved 2 stk biler er verdt merkostnader, selv om bil 2 blir lite brukt, målt i antall km).

 

Forsikringene ville jeg også vurdert litt, våre forsikringer (hus, innbo, to biler, "1/4" hytte (ikke store forsikringsummen på denne, "hytta" er ei knøtttliten, typisk "villmannshytte" fra 1920-tallet), ulykkesforsikringer) er på rundt 11000 pr år, dere betaler ca 18000? Mulig dere burde se på enten forsikringsmengden eller om dere har gunstig(e) forsikringsselskap?

 

Budsjettet mat/husholdning er kanskje også verdt å se på? Vi har altså utgifter her på ca 40000/år, dere har på 96000! Selv om vi har en hage som bidrar med litt (2500-3000 kr/år, vi er slett ingen yrkesgartnere, men tre ripstrær, et lite epletre, litt rabarbra, en liten salatseng, litt agurk, et bed med krydderurter .....litt penger blir det av det), og selv om dere i tillegg har to babyer i kosten, må det da være en del å gjøre her? Nå vet jeg ikke hva ting som bleier koster (har aldri brukt papirbleier, annet enn som "reserveløsning" en ukes tid på reise et par ganger, samt to uker på hytta hvert år, og det er 5-6 år siden bleier sist ble kjøpt), men SÅ mye kan det da ikke dreie seg om? I så fall bør man jo VIRKELIG vurdere tøybleier!

 

Bare for å gi deg en ide om våre husholdningskostnader, HI, henger jeg ved ukemenyen fra i dag og en uke fram. Og til orientering. Prisene her er priser jeg har beregnet ut fra hva jeg betalte sist jeg kjøpte varen inn, reelt sett kjøper vi mye (det meste?) inn i større kvanta (typisk 40-50 kg kjøtt om gangen, 150 egg, 50-60 kg mel, 150 kg poteter, 75 kg gulrøtter, 25 kg løk, 10-20 kg fiskefilet, 5 kg smør, 3 l olivenolje, 10-12 spekepølser, 3 kg ost), så verdien av ukehandelen svinger enormt, noen uker knapt 100-lappen (6 l melk og 2 pk gjær) andre både 2000, 3000 og mer til (koster litt å kjøpe 40-50 kg kjøtt og 10-15 kg fiskefilet selv om kiloprisen "bare" er 35-40 kr!).

 

Vær vennlig å unnskylde om oppsettet blir dårlig, dette er klippet og limt fra "husholdningsboka"

 

Middagsmeny (om noen lurer, middagene er normalt beregnet til 2 voksne og 2 barn, men søndag og fredag i kommende uke venter vi gjester, så da er porsjonene økt betraktelig):

 

Lørdag:

Spekesild med med tilbehør:

500 g Spekesildfilet 15,00

2 store Løk 2,50

2 hardkokte Egg 2,00

½ beger Rømme 7,00

½ pk Korni flatbrød 3,50

1 kg Gulrot 6,50

1 kg Poteter 6,50

Div (dill, pepper, smør) 2,00

Totalt 45,00

 

Søndag

Koteletter med pastasalat

2 kg Røkte svinekoteletter 56,00

300 g Makaroni 4,00

400 g Grønne erter 6,00

500g Gulrot 3,25

2 store Løk 2,50

1 liten Avocado 5,00

Div (salt, pepper, sitronsaft, olje) 3,00

Totalt 79,75

 

Mandag

Borsjtsj

2 store Løk 2,50

200 g Gulrot 1,25

250 g Poteter 1,50

250 g Kål 1,50

1 kg Rødbeter 8,00

½ beger Rømme 7,00

½ Brød (stort) 5,00

Kjøttrester fra søndagen

Div (eddik, salt, pepper, dill, kraft) 2,00

Totalt 28,75

 

Tirsdag

Salt torsk med poterer og smørkokt agurk

600 g Torskefilet 30,00

1 kg Poteter 6,50

1 stor Agurk 8,00

50 g Smør 2,00

Div (salt, pepper, grasløk) 1,00

Totalt 47,50

 

Onsdag

Kjøttboller i karrysaus m/eple

700 g Nakkekoteletter 25,00

2 dl H-melk 2,50

60 g Hvetemel 0,50

1 middelsstor Løk 1,00

3 Egg 3,00

500 g Epler 6,00

75 g Smør 3,00

500 g Ris 5,00

½ dl Fløte 2,00

½ hode Kinakål 3,00

2 ss Olivenolje 1,50

Div (salt, pepper, krydder) 1,00

Totalt 53,50

 

Torsdag

Gravlakssalat

300g Laksefilet 17,00

2 store Eikebladsalater 10,00

125 g Erter 2,00

3 hardkokte Egg 3,00

200 g Tomater 2,50

1 dl Rapsolje 2,50

Div salt og krydderier 3,00

½ Brød (stort) 5,00

Totalt 45,00

 

Fredag

Grønn sommersuppe

3 store Løk 4,00

2 små Issalater 12,00

½ Agurk 4,00

400 g Erter 6,00

250g Ris 2,50

Rester av onsdagens kjøttboller

1 Brød (stort) 10,00

Div (kraft, smør, grasløk, salt, pepper) 5,00

Totalt 43,50

 

 

Til frokost/formiddagsmat/kveldsmat:

6 Brød 60,00

8 l H-melk 100,00

½ kg Nøkkelost 40,00

½ Spekepølse 35,00

½ kg Sild (div typer) 25,00

200 g Te 15,00

10 Egg 10,00

150 g Steik 10,00

¼ kg Røykelaks/peppermakrell 20,00

Agurk/tomat/paprika 20,00

 

Middagsmat i alt ca 350 kr, mat til frokost/formiddagsmat/kveldsmat kr ca 325 kr). I tillegg kommer jo frukt og det vi trenger av ting som lyspærer, shampoo, såpe, vaskepulver, toalett- og tørkepapir (som også, med få unntak, kjøpes stort og "klumpvis").

 

Posten "Lånekassen" antar jeg det ikke er stort å gjøre med, heller ikke posten "hus", i alle fall ikke på kort sikt. Posten strøm ser helt normal ut. Den er litt mindre enn vår, vi hadde nesten 1200 kr/mnd i snitt i fjor, kan det komme av at dere enten ikke har så mange kvm som oss (vi har ca 135 kvm rom "med varme"), at dere har et bedre isolert hus (vi har et hus fra 1938, helt renovert, men likevel....) eller er det vi som er litt ødsle med strøm og varme?

 

Posten "mobiltelefon" er også en post jeg ville sett på. Hvor mye er NØDVENDIG/ØNSKELIG bruk her, hvor mye er SLØSEbruk? Vurder nøye. Kan nevne at vårt forbruk ligger på godt under 500 kr/mnd for de to mobilene vi har i hus (at disse ikke er medtatt i budsjettet skyldes at disse regningene betales av bedriften vi eier, ikke av oss privat, vår "regning" kommer via ekstra skatt for "frynsegode".

 

Så mitt forslag er nå:

1) Sett opp en oversikt over ALLE postene dere har. Vi har, som du ser, delt denne oversikten i 9 hovedgrupper, alle hovedgruppene har undergrupper, for hovedgruppa "bil" er f eks undergruppene "Bensin/olje", "Årsavgift", "Dekk", "Forsikring", "Deler/materiell/bilverktøy" (vi ordner en god del servicevedlikehold selv, "Verksted/EU-kontroll". Og vi har selvsagt disse gruppene for begge bilene! For gruppa "bolig" er underpostene "Renter", "Avdrag", "Strøm", "Ved", "Kommunale avgifter", "Forsikring", "Vedlikehold". For klær og sko (og personlige utgifter) navna på de enkelte familiemedlemmene. Osv.

Gi gjerne postene nummer (f eks 1 for bil, da blir "bensin" 11, "årsavgift" 12, "dekk 13" osv, 2 for bolig, da blir "renter" 21, "avdrag" 22, osv.

 

2) Sett opp et budsjett og tenk NØYE gjennom hvor stor posten bør være (for både hovedgruppe og undergruppe!). Bruk TID på dette, gjrø skikkelig jobb, ikke "tenkt på et tall"-leken! Posten kan gjerne Ibør ofte) variere fra måned til måned (ta gjerne et årsgjennomsnitt som utgangspunkt og fordel så årsforbruket ut på månedene men IKKE automatisk med 1/12 på hver måned. Posten "NRK-lisens" f eks forekommer to ganger/år, ikke hver måned, posten "årsavgift" en gang/år, posten "Forsikringer, bil XXXXX" også en gang pr år".

 

3) Nå har du en oversikt over mye du trenger å ha disponibelt hver måned. Så mye (avrundet til nærmeste 1000-lapp, kall gjerne denne avrundingsposten "diverse") overfører dere disponibel brukskonto hver måned. Alt annet sperres for bruk! Dette "sperrede" beløpet fordeler dere slik

1) Til BSU-konto (så mye som mulig, om dere har tenkt å skaffe ny bolig)

2) Til to sparekonti for "usynlige" utgifter på kort sikt (slitasje innbo og slitasje bil). Hvor mye dere må sette av her er et skjønnsspørsmål, et tips er "sum verdi innbo (tell sammen nypris i dag på ALT innbo som slites og må fornyes)*0,5 %" for innbo. Men ikke vær for forsiktige når dere vurderer!

3) Til krisekonto f eks 1800 kr/mnd (samme beløp som dere i dag sparer til barna, gjør denne kontoen om til "krisekonto" og bruk bare av den om dere er helt, HELT nødt er mitt tips, fyll så opp igjen beløpet dere "stjal" så snart som mulig).

4) Til ekstra avdrag på gjeld (ALT som måtte være igjen.

Så innbetaler dere på gjelda alt dere kan, den dyreste (kredittkortgjelda) først, så neste (billån), neste (studielån) og siste (boliglån). Når gjelda er BORTE (ikke før) avsetter dere denne summen på sparekonto (og DA, ikke før, kan du gjerne bevilge den en LITEN ekstra "sløsesum" på en 1000-lapp i måneden eller så, som "premie" for "flink jente!" om du selv heller vil det enn å spare pengene, det skal du avgjøre selv, da ikke, nå, hva du er best tjent med, samme hva du da gjør handler du fornuftig!) For så lenge man har gjeld å betale, sparer man IKKE fornuftig på annen måte enn å betale gjeld (det er OGSÅ sparing!!), utover det man enten MÅ "spare" for dekke de skjulte utgiftene (som KOMMER, men ikke hver måned eller år), MÅ ha på krisekonto eller BØR spare fordi det er mer lønnsomt enn å betale gjeld (BSU).

 

Så samler du HVER måned alle kvitteringer, og sjekker (måned for måned, post for post!) om utgiftene ligger der de skal være. Gjør de ikke det, skal du avkreve deg selv en GOD forklaring. Har du feilberegnet utgiftsnivået (alle KAN feilberegne, særlig i starten), lærer du av feilen og korrigerer beløpet du overfører til bruk framover, har du latt humla suse, har du en ting å gjøre! Skjerpe deg og kjøre ekstra stramt måneden etterpå!

 

Lykke til, HI! VIL du forandre adferd, klarer du dette!!

[Anonym bruker]

Tusen tusen tusen millioner takk for et utrolig bra, innholdsrikt, lærerikt og utfyllende svar!

 

Blir vanvittig takknemmlig for at noen gidder å bruke så lang tid på å gi meg så god tilbakemelding på hva vi kan gjøre/endre osv!

 

Skal printe ut denne og sette meg mer inn i dette når jeg kommer hjem fra nattevakt!

 

Igjen!

 

Tusen takk!

[Anonym bruker]

Hei.

Jeg har fulgt med på denne tråden med stor interesse.

Det er tydelig at du er svært bevisst på økonomi/forbruk og det er svært imponerende!

Har alikevel noen synspunkter på det du skriver her.

 

Selv er jeg ikke såå sparsommelig, men heller ingen storsløser.

Synes du ikke at du"forskyver" livets goder noe ved å sette såpass mye inn på å bli gjeldfri i relativt "ung" alder

Jeg og mannen min har akkurat tatt opp et huslån på ca 2 mill.

Jeg er 37, han 43.

Dette er ikke noe vi vil satse alt på å betale ned så fort som mulig. 2 mill er ikke all verdens til gjeld, og da synes jeg at det er bedre" å ha en romsligere økonomi i hverdagen og kunne unne seg litt ekstra ting som man strengt tatt ikke behøver..

Selv om dette betyr at man betaler desto mer i renter, det vet jeg jo..

Hva er din begrunnelse for å bli gjeldfri fort?

Er det at gjelden i seg selv er en belastning?

At dere ønsker å investere i andre ting som hytte, båt reiser osv?

Eller er det å ha en solid sum å gi videre til neste generasjon?

Jeg tenker om dette at et gjeldfritt hus om mange år vil være en solid arv uansett for våres(ene) barn.

Og at det kanskje er vel så bra å nyte pengene og livet nå som man faktisk kan.

Nå må jeg og si at jeg selvfølgelig ikke mener at penger er den eneste måten man gjør dette på(nyte livet altså)

Og at dette ikke på noen måte er ment som kritikk av deg og dine prioriteringer,

tvert imot er jeg imponert over at noen har så kontroll over familieøkonomien sin:-)

[Anonym bruker]

Du kom med et høyst saklig innlegg, 10:45, og jeg vil gjerne svare deg!

 

Først: Nei, jeg føler ikke på noen måter at jeg forskyver livets goder! Ikke ektefellen heller. For vi har et godt liv i dag, synes vi selv. Kjøper alt vi har behov for, så snart dette er praktisk mulig (vi lager oss ikke "byturærend" på øyeblikket for å handle uten at det er krise ikke å kunne handle NÅ, en ødelagt fryseboks eller lignende), akkurat HER er det ikke mye å kjøpe, bortsett fra litt frukt og grønt på "bondehandelen"...). Aldri noe som hindrer oss økonomisk, for vi har da penger til alt vi trenger. Og var det slik at vi MÅTTE, skulle vi nok klare å kutte 40000 - 50000 pr år i utgifter, på øyeblikket, enda mer på litt sikt. Noe vi ikke ville glede oss over (og derfor lar være, når vi ikke må), men vi kunne fremdeles levd et helt fullverdig liv uten å føle oss som fattige fanter! At vi ikke ville oppfatte det som et særlig behagelig liv i lengden er en annen sak. Derfor lar vi også være.....

 

Å være gjeldfri ser jeg på som en stor fordel, fordi en slik situasjon gir en helt annen handlefrihet og en helt, helt annen trygghet OM man skulle oppleve trange tider om noen år. Sitter man gjeldfri og med eiendeler som er godt vedlikeholdt er det utrolig lite man kan klare seg med et års tid, det vet vi, for vi har prøvd gjennom et års arbeidsledighet (tilnærmet) for oss begge, uten noen NAV-rettigheter (total BRUTTO inntekt det året var knapt 70000 for voksne og et spedbarn, barnetrygd medregnet, la gå at det er 11 år siden....) og med nyinnkjøpt hus (som da var helt nedslitt og "billig", derfor med et banklån på 500000, vi fikk uten problemer avdragsfrihet, men HVOR vi hadde satt pris på å sluppet renter også i en slik situasjon) Men det er ikke slik at jeg er villig til å forsake hva som helst for å bli gjeldfri så fort som overhodet mulig! Var det noe mål i seg selv kunne vi nok kjørt hardere økonomisk linje de siste 4-5 åra og "kjøpt ut" fastlånet for minst to år siden. Noe jeg altså ikke så behov for. Vi diskuterte saken, men diskusjonen konkluderte med "nei" på ca tre minutter.

 

Poenget mitt er at vi har ikke behov for et lass med penger, men vi vil gjerne kunne kjøpe det vi har behov for, uten å måtte tenke på om vi KAN ta oss råd uten å ødelegge økonomien på sikt. Og vi vil gjerne at det vi eier (og har behov for å eie, formålstjenlig bolig og EN bil som er 100 % driftssikker til enhver tid, slik at vi når som helst kan ta i vei på langtur uten å måtte "se over" bilen først for å slappe av) skal være vårt, ikke noe vi har i "sameie" med banken eller andre låneinstitusjoner. Derfor vil vi ha gjeldfritt hus, gjeldfri hytte(part) (hytta har det nok aldri vært gjeld på, man lånte ikke til hytte på 1920-tallet, man bygsla ei tomt mot en engangssum man betalte kontant, så skaffa man tømmer etterhvert som tid og økonomi tillot, og bygde sjøl eller med dugnadshjelp fra andre) og gjeldfr(e) bil(er). Og derfor samler vi heller ikke i hauger og lass, vi lar faktisk den delen av overskuddet i bedrifta vår som vi ikke trenger som lønn sjøl (etter at vi har avsatt raust til framtidig utvikling i bedrifta, man skal alltid planlegge for både dårligere tider og framtidig utvikling i ei bedrift man driver forsvarlig) tilfalle andre som trenger pengene langt bedre enn oss! Og slik sett skulle vi gjerne gått ned 100000 i brutto lønnsuttak nå som vi slipper 120000 i avdrag hvert år (litt ville vi nok hatt til å spare til framtidige formål som måtte dukke opp/dårligere tider/"sløse bort"), men da er jeg redd for vi havner i diskusjon med skattemyndighetene om "ikke-reelt lønnsnivå" med påfølgende skjønnsfastsettelser. Så det får vi nok la være......

 

Og vi vil jo gjerne, når den tida kommer, overlate neste generasjon et gjeldfritt bo, så langt dette er praktisk mulig i dag, litt uforfalte regninger ligger jo hos enhver til betaling i dag, vil jeg tro, om man ikke betaler før opp mot forfallsdato. Men det er ikke noe mål for oss å overlate et størst mulig bo! Kan vi overlate en gjeldfri, god vedlikeholdt eiendom og en veldrevet bedrift, gjeldfri uten alminnelig driftsgjeld (litt vanlig kreditorgjeld, skattegjeld, MVA-gjeld og lignende har alle bedrifter som ikke er hobbybedrifter med helt minimal omsetning i dag) og "vår" part i familiehytta (og også "kjøpe ut" en part om noen vil selge (noe jeg regner som utenkelig nå, men hva som skjer om 10 år vet man jo ikke), så guttene kan få hver sin part), er vi mer enn fornøyd. Alt utover det er ikke-planlagt bonus!

 

Vi er selv oppdradd i nøkternhet, vi ser verdi i et nøkternt levesett uten kunstig skapte "behov" og vi vil gjerne overføre denne holdningen videre til guttene. Men "nøkternhet" betyr ikke "spinke og spare overalt hvor det er mulig å spare ei krone"! Ikke hos oss i alle fall. Slikt gjør vi bare om vi er nødt, og vi er glad når vi slipper. Og nå er vi bare glade for at vi KAN kjøpe det vi trenger, i den kvaliteten som er mest formålstjenlig på lang sikt (noen ganger er det billigst mulig, oftest er det relativt kostbart akkurat i øyeblikket) når vi trenger det. Da har vi alt vi kan ønske oss økonomisk sett. "Lykke" og "livsglede" utover det er knyttet til helt andre verdier enn de økonomiske for oss.

 

At vi er såpass økonomisk bevisste kommer sikker av to ting:

A) oppdragelse (at jeg er "inngnidd" nøkternhet og omtanke i pengeforbruk fra jeg var ca 3 år, det var ikke ALLTID økonomisk velstandstider i oppveksten, men jeg led ingen som helst materiell nød, og jeg hadde besteforeldre som hadde opplevd verre tider og gjerne delte sine erfaringer på en nøktern måte, uten å beklage seg eller synes synd på seg selv).

at vi begge har økonomifag som en del av utdannelsen vår og at vi er vant til å tenke at man driver "AS Hjemme" på nøyaktig samme måten, økonomisk sett, som man driver "AS Bedriften". Gunstigst mulig, uten å ødelegge på lang sikt, og uten at bedriften lider av "mangelsykdommer" pga dårlig økonomistyring (som også kan være for stor sparsommelighet, finnes saktens eksempler på dem som "sparer seg til fant" på lang sikt).

 

Men jeg sier IKKE at enhver som opptrer annerledes enn vi gjør automatisk oppfører seg økonomisk tåpelig av den grunn! Jeg bare gir råd ut fra hva jeg selv anser for å være best. Og hvordan vi prioriterer selv vil jo være ganske avgjørende her! Men jeg forlanger EN ting om man ikke skal oppføre seg økonomisk tåpelig: At er bevisst når man prioriterer og ikke lar innfall og "har på konto akkurat nå" styre økonomien.

 

Og alderen? Ligger mellom din og din ektefelles alder, 10:45. For både meg og ektefellen!