er det dumt å kjøpe leilighet med høy fellesgjeld?

[:::) Frøken Velferdsrett]

leiligheten har lav egenandel - så lav at jeg kan kjøpe den ut kontant.

og boretslaget har forsikting som betaler om noen ikke betaler det de skal.

 

er det fremdeles dumt å kjøpe den da?

 

eller hvordan er dette?

[Hyacinth Bucket]

Ja, det er dumt. Høy fellesgjeld= høy husleie. Du kan betjene et vanlig boliglån med det du betaler i husleie - men med boliglånet går det til deg selv. I tillegg er slike leiligheter vanskelig å selge igjen.

 

[Underveis -->]

Jeg ville nok heller lånt litt penger enn å kjøpe en andelsleilighet (dersom jeg forstår deg rett) med høy fellesgjeld. Liker heller å ha kontroll på pengene mine selv, enn at man skal satse på at denne forsikringen er god nok, og at man får solgt dersom man ønsker det på ett eller annet tidspunkt. Selv om det ikke hadde vært andelsleilighet, så virker det på meg som at boretslag med høy gjeld har dårlig økonomisk styring.

[Rampongi]

Jepp, det er ganske kjedelig å betjene høy fellesgjeld på la oss si 4000/5000 per mnd, når du heller kan bruke de penga, pluss det du har i kontanter til å få et høyere lån med bedre betingelser, der du betaler til deg selv, på en leilighet som vil være lettere å selge.

[:::) Frøken Velferdsrett]

tingen er at jeg ikke får lån fordi jeg går på skole. men jeg har penger til å betale for fellesgjelden. fellesutgiftene er lavere en det jeg betaler i leie nå...

 

så det er liksom ikke noe alternativ og kjøpe en leilighet uten høy fellesgjeld heller. da må jeg eventuelt vente til jeg er ferdig på skolen om 2 år..hmm

[&#4326Bellღ&gullet&#4326]

Dette er lureri og fanteri. Mange har deverre gått på den. Styr unna.

[:::) Frøken Velferdsrett]

men om man ikke får lån da?

 

da er alternativet å leie sånn som jeg gjør nå. er det lurere?

[Hyacinth Bucket]

Sikker på at du ikke får lån? Jeg jobber i bank og har ved flere anledninger innvilget boliglån til studenter. Med visse forbehold selvsagt... Jobbmarkedet for deg når du er ferdig på skolen, hva du vil tjene når du er ferdig, om du jobber ved siden av og om du evt. har kausjonist. Be om et møte med banken din og legg frem økonomisk nåsituasjon, budsjett og realistiske fremtidsplaner.

[lioevr- Verdens lykkeligste]

Fellesgjeld er det tryggeste og sikreste lånet du kan ha!

Dessuten lavest rente og lengst nedbetalingstid.

greit nok at husleia er høy (påpekt over) men dette er bare fordi man betaler ned andel fellesgjeld.

Så lenge forsikringen i borettslaget er på plass hadde jeg ikk nølt om jeg hadde hatt råd til det.

[:::) Frøken Velferdsrett]

ja jeg har søkt mange ganger..hehe..

 

og vær gang sier dem "du har råd, men siden du er alenemor så går ikke pengene dine som intekt og da går det ikke (overgangstønad)

 

 

det er ekstremt iriterende for jeg har spart opp mye penger og kan vise til at jeg har orden på økonomien og alt ting

[:::) Frøken Velferdsrett]

enelig noe positivt

 

boligen er bygd i 2006 og det virker ut som om det er sån typisk "barnefamiliested"

 

hm... jeg har lyst på og det blir 300 kr billigere i måneden sånn direkte på husleien.

 

men det blir litt mer pga økte togutgifter da. men ingen ting jeg ikke har råd til. og jeg takler ganske stor renteoppgang før jeg eventuelt må ta opp studielån..hm..

 

da kunne vi fått et hjem som var vårt

[lioevr- Verdens lykkeligste]

Jeg hadde gjort det.

Problematikken rundt å få solgt er egentlig uvesentlig.

Du får alltid leid ut boligen, spes sånn som markedet er nå.

Det var rådgiveren min i banken som sa at fellesgjeld faktisk var det tryggeste.

Det fantest heller ikke tryggere lån med tanke på kollaps i økonomien ved eventuell ny krise osv.

 

Hadde jeg skulle etablert meg, hatt penger til å kjøpe ut innskuddet, fint klart husleien og kunne eid noe eget hadde jeg ikke nølt altså.

 

Mye bedre å eie enn å leie- du har rettigheter

Du står på trygg grunn.

Ingen kan ta fra deg boligen din.

 

[Rampongi]

Skjønner deg godt at du vil ha noe eget og i forhold til leie, så betaler du jo litt til deg selv, men altså ikke så mye.

 

Det har vært mye oppe i media de siste årene om mennesker på blant annet Verdal, som ga bort leilighetene sine tilslutt da fellesgjelda ble så altfor høy og ingen ville kjøpe dem.

Men om du mener du kan betjene høyere rente så må du jo bare kjøre på, du vet jo dette best selv egentlig.

 

Å eie en leilighet med høy fellesgjeld er vel kanskje hakke bedre enn å leie (siden du betaler bittelitt til deg selv), men enn om du ikke får solgt?

eller kanskje må gå drastisk ned i pris for å bli kvitt den, da har du vel i utgpunktet tapt penger..

 

uff, dette var ikke så enkelt, men lykke til uansett hva du bestemmer deg for!

[~sjiraff~]

Vil tro det er en grunn til at det ikke anbefales. Har du sjekket flere banker ang. lån? Vi fikk lån mens jeg var student basert på min fremtidige inntekt.

Disse leilighetene ekstremt vanskelige å selge igjen også.

[Gjest]

Jeg hadde ikke turt å kjøpe denne typen leilighet. Har du ikke foreldre eller andre som vil stille som kausjonist da?

[:::) Frøken Velferdsrett]

ja også føler jeg at det blir mer vårt hjem om jeg eier. her er jeg liksom på lånt tid.

 

jeg kjenner ingen der da... hehe.. men man blir jo fort kjent med folk forhåpentligvis.

 

 

jeg skal ihvertfall dra på visning og snakke med barnehagen

 

 

[blomstre]

sjekk om fellesutgiftene er lave fordi de bare betaler renter og ikke avdrag på lånet sitt ennå,og hvor lenge lånet ev er avdragsfritt. Kjipt om det er avdragsfritt i 5 år,slik at leien gjør et hopp i 2011... Og hvis den gjør det, så spør hvor mye husleien da går opp med.

 

Høy fellesgjeld betyr ikke automatisk at det er negativt, kommer helt ann på! Mange boretslag har jo gunstige lån i husbanken. Mange nye boretslag har dessuten mulighet for individuell tilbakebetaling. Dvs at du kan løse ut lånet når du vil!

 

Er det privat eller gjennom et boligbyggelag?

[~sjiraff~]

Det er tydeligvis forskjellige rådgivere rundt om. Jeg har en kollega som fikk høyere boliglån enn hun normalt ville fått innvilget fordi banken ikke ville hun skulle kjøpe lavinnskuddsleilighet. De anså det som bedre for både bank og kunde (altså kollegaen min) at det ble en kjøpt en selveier leilighet.

[Hyacinth Bucket]

Sjekk med flere banker. Sparebanker er ofte de beste på lån til studenter. Eks. førstehjemslån/startlån. Noen kommuner tilbyr også boliglån til studenter.

 

Ja, du har overgangstønad en stund nå og det kvalifiserer ikke som ren inntekt, men det er alikevel avgjørende. Mange banker hensyntar dette. Når du ikke lenger har stønaden så er du sannsynligvis ute i jobb.

 

Som alenemor har du reduserte kostnader mtp barnehage/sfo.

 

Har du BSU? Det teller positivt.

 

Jeg har jobbet i flere banker og der har vi beregnet ut i fra forventet inntekt. Kan du ha kausjonist? Du kan også ha avdragsfrihet frem til du er ute i full jobb og på den måten kun betale renter av lånet. Kanskje fastrente kan være noe?

[:::) Frøken Velferdsrett]

nei, de vil ikke stille opp fordi de har så mange barn og mener at de ikke kan gjøre det for alle...

 

 

hm... jeg kan egentlig ikke helt se for meg at det blir så vanskelig å selge den, siden det er relativt nerme oslo. men selvsakt, det kan jo hende at jeg får mindre igjen for den en jeg gir da...hm..

 

 

jeg trodde det skumle var om folk ikke betalte og man derfor måtte betale for de også. eller om det var deler av summen man ikke betalte ned på. av typem 5 avdragsfrie år, også får man ikke solgt når husleien øker fordi man må betale ned på felles gjelden?

 

 

[Gjest ->>-]

Fellesgjeld er ikke noe problem, så lenge du er oppmerksom på hva totalkostnadene for boligen blir. Du må som du sier vite at borettslaget har forsikringsordninger som tilsier at om én andelseier ikke betaler sin del, blir ikke resten av andelseierne sittende med regningen for denne.

 

Det eneste potensielle problemet er jo da at boliger med høy fellesgjeld har fått litt dårlig rykte, og dermed kan være litt vanskeligere å omsette enn andre leiligheter.

[:::) Frøken Velferdsrett]

det er igjennom boligbyggelag. et seriøst et som jeg er medlem av

 

og de betaler ned på fellesgjelden. ikke noen avdragsfrie år

 

og de har forsikring om noen ikke betaler.

 

jeg syns det virker seriøst. det eneste er det med og ikke få solgt. men det er kjeldent noe problem så nerme oslo tror jeg(?)

[mamman til to gutter]

Når man kjøper en leilighet med fellesgjeld må man regne sin del av fellesgjelda som en del av totalgjelda man får på leiligheten. Når vi søkte på lån til en borettslagsleilighet med fellesgjeld fant banken ut hvor mye vi kunne få i lån og trakk fra fellesgjelda for å vise hvor mye vi kunne betale for den leiligheten. For vår del hadde det egentlig ikke mye å si ettersom fellesgjelda uansett ikke var veldig høy, men er fellesgjelda høy, så har det mye å si. Prinsippet er at hvis du ikke har råd til feks 1million i gjeld til en selveierleilighet, så har du heller ikke råd til 1million i fellesgjeld, gjelda skal kunne betjenes uansett.

 

Som noen andre er inne på også, så er det også mange borettslag med høy fellesgjeld som i en del år har avtalt at lånet skal være avdragsfritt. Det vil jo si at husleie vil være forholdsvis lav den tiden, men fellesgjelda vil jo heller ikke bli mindre og når du da ikke har lån ved siden av, så vil du jo ikke betale noe mer til deg selv enn når du leier. I tillegg vil husleia stige mye når de avdragsfrie årene er over. Det kan gjøre det vanskeligere for deg å betale husleie og det kan gjøre det vanskelig å selge når du ønsker det.

 

Jeg ville også undersøkt om leiligheter i akkurat det borettslaget du vurderer stort sett blir liggende lenge ute før de blir solgt. Jeg vet om leiligheter med høy fellesgjeld som har ligget ute nesten i flere år fordi det har vært umulig å selge dem nettopp pga den høye fellesgjelda.

[Sylteflesk]

(Jeg har ikke lest mer enn de par første innleggene)

 

Det er ikke dumt. I hvert fall ikke i utgangspunktet. Men du må sjekke en hel del ting. Borettslag har fått ufortjent dårlig rykte, men er som regel en trygg boform hvor man får like mye igjen for investeringen sin som ved kjøp av selveier. Et annet pluss er at du slipper å betale dokumentavgift på 2,5 %

 

At de har forsikringen i orden, er bra. Du må finne ut hvordan fellesgjelden er finansiert, er det husbanklån er det bra, men det trenger ikke være det. Hvor lang nedbetaling er det på fellesgjelden? Og hvor mye betaler du på den - betaler du både renter og avdrag, eller bare renter? I så fall må du finne ut hvor mye du skal betale når avdragsfriheten er over. Har du råd til det? Hva om renta blir fordoblet - har du råd da også?

 

Jeg var i samme situasjon som deg og kjøpte leilighet med lavt innskudd og høy fellesgjeld, i et bygg under oppføring. Jeg fikk ikke boliglån i banken, eller ikke nok til å kjøpe mer enn en ettroms på 30 kvm. Imidlertid fikk jeg aldri flyttet inn i leiligheten, jeg traff en mann og kjøpte noe større sammen med ham i stedet, solgte den jeg hadde kjøpt og tjente over 100 000 på det, selv om den fortsatt ikke var ferdigbygd.

 

Hvis du bare gjør godt forarbeid med å sjekke, kan dette være en trygg investering.

[blomstre]

Høres jo bra ut det! Men du kan jo la en kunderådgiver i banken din se på det og komme med en annbefaling? Jeg har selv en slik leilighet, og jeg kontaktet banken for å dobbelt sjekke med de ift om de mente jeg klarte min andel av fellesgjelden og om det eventuelt var ting jeg hadde oversett.

 

Kan ikke tenke meg det er problem å selge i et pressområde.

 

:-)