Dere som har ca 600.000 i inntekt i året,hvor mye har dere i boliglån?

[Anonym bruker]

Vi har ca 600.000 i året, og fikk tilbud fra banken om 900.000 i boliglån?? Det var max. Vi har ca 250.000 tilsammen i studielån, 1 barn på 3 år og ingen bil. Vi har ingen andre lån. Får knapt kjøpt oss en ettroms for den prisen der :/

[Anonym bruker]

Vi har 1000000 i lån. Vi har ingen andre lån.

Dere vil med et lån på 900000 få en gjeld på 1150000. Det er nesten to ganger inntekten deres. Hvor mye forventet / ønsket dere å låne?

[Anonym bruker]

Vi har mellom 650 000 og 700 000 og har huslån på ca 1 650 000 og studielån på ca 175 000 kr. Og noe gjeld utenom også, men det "vet" ikke banken. Så jeg tar ikke kontakt med banken før vi har kvittet oss med det, for evt refinansiering. Men vi greier å betale det da, selv om vi ikke akkurat har det "fett"... Men uten det ekstralånet så hadde vi hatt det kjempegreit, betaler mye på det for å få det ned...

[Anonym bruker]

Ikke videre forundret, dessverre. Når jeg selv kjører en "worst-case" simulering av tilbakebetalingsevne (altså at renta blir det doble av i dag, og at avdrag har slått inn med full styrke) får jeg en "årstoleranse" på ca 3000 kr om jeg legger til grunn de (meget begrensede) opplysningene du selv gir og statistiske opplysninger der hvor dine mangler

 

Og bankens forventninger er sikkert flere barn og (kanskje) lavere inntekt i en periode også.

 

Du kan selvsagt argumentere med banken, men stikkordet heter da budsjett (som i bankens øyne må være REALISTISK, regn med at banken her vil spille rollen som "djevelens advokat" og forsøke å angripe alle svake punkter i budsjettet...). I boliglånskostnader kan du i tilfelle regne kr 8100 nå og kr 12100 i "worst-case", om du velger flytende rente. Velger du fastrente kan du velge kr 8900 som fast kostnad. Husk også å ta med andre "boligeiekostnader" som kommunale avgifter, forsikring, vedlikehold.... Du kan over tid fort og galt regne 5 % av boligens verdi pr år her, men litt nøyere undersøkelser kan lønne seg, det gir et bedre inntrykk enn en standardberegning. Og husk å bruke "høy sats", altså avdrag m/tilbakebetaling hos Statens lånekasse i budsjettet!

 

Får du nå et budsjett som viser en god margin (minst 1 500 kr pr måned) bør du kunne ta saken opp med banken og be om en nærmere begrunnelse for hvorfor du ikke kan få høyere boliglån når du har dokumentert (gjennom budsjettet) tilbakebetalingsevne (hver 100000 ekstra i lån vil i "worst-case" koste deg vel kr 1200/mnd, ved fastrente kr 900 pr mnd). Men ikke glem en eneste post i budsjettet, ellers har du gitt banken motargumentene "ikke helt troverdig" og "for optimistisk, ikke realistisk syn på egen økonomi".

 

Og husk at en bank i dagens marked alltid blir litt ekstra skeptisk om du ikke har minst 40 % av kjøpesum (inkl omk) å spytte inn i boligen selv - og MEGET, MEGET skeptisk om du ikke har minst 20 % (en hel del banker sier da i dag tvert NEI til lån, uansett inntekt og tilbakebetalingsevne).

 

Lykke til!

[Anonym bruker]

Jeg tjener 310.000,- i året og mannen tjener 370.000,- så vi har littegranne mer enn dere i inntekt.

 

Vi har 2,3 millioner i gjeld, ingenting utenom, studielånene våre er nedbetalt og bilen er bakt inn i samme lånet.

 

Vi klarer oss greit da, men vil likevel ikke anbefale å ha så mye gjeld, spesielt ikke hvis dere er glad i dyre ferier, merkeklær osv. Vi savner ingenting, men har heller ikke så mye som en krone å sløse vekk.

 

Hør med flere banker, det er stor forskjell på budsjettene de setter opp, antagelig vil dere få et annet tilbud i en annen bank.

[Anonym bruker]

Vi har ca 600 000 tilsammen, og har boliglån på 1,3 mill ( 700 000 i egenkapital) (Fikk tilbud om 2,1 mill i huslån. ). Studielån på 190 000, 2 nedbetalte biler, 3 barn...

 

Vi har det veldig greit økonomisk. Synes 900 000 hørtes lite ut til dere. Prøv i flere banker.